ອັດຕາການ refinancing - ເປັນ ... ການຄິດໄລ່ອັດຕາຂອງການລີໄຟແນນໄດ້

ໃນມື້ນີ້ພວກເຮົາພະຍາຍາມທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ມີຜົນກະທົບຄວາມຜັນຜວນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທະນາຄານປ່ອຍສິນເຊື່ອໄດ້, ເປັນຫຍັງພວກເຮົາຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມທີ່ຫນ້າສົນໃຈການໃຫຍ່ເຕັມຕົວກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອຂອງຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆເພີ່ມເຕີມຄວນຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ປະກັນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ການລີໄຟແນນທະນາຄານກາງເປັນອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນ

ອັດຕາ refinancing - ນີ້ແມ່ນຕົ້ນຕໍເຄື່ອງມືໂດຍຜ່ານທີ່ສະຖາບັນການເງີນເພື່ອການຄ້າໄດ້ຖືກສະຫນອງໃຫ້ກັບວິທີການຂອງທະນາຄານກາງໄດ້. ພາລະບົດບາດຂອງອໍານາດສາທາລະນະແມ່ນຈະເປັນແນວໃດ?

ບຸກຄົນທຸກຄົນຮູ້ວ່ານະໂຍບາຍການເງິນທັງຫມົດຂອງທະນາຄານກາງແມ່ນຮັບຜິດຊອບ, ແລະຈຸດປະສົງຂອງກິດຈະກໍານີ້ແມ່ນເພື່ອຮັບປະກັນສະຫວັດດີການຂອງປະເທດດັ່ງກ່າວ (ເຖິງເຄື່ອງຫມາຍການ). ນີ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງນະໂຍບາຍຍຸດທະສາດໃນໄລຍະຍາວຂອງລັດຖະບານກ່ຽວກັບການບໍາລຸງຮັກສາເປັນ GDP ສາຍ decent.

ທະນາຄານກາງມີ levers ຂອງຕົນມີອິດທິພົນ, ເອີ້ນວ່າກົນໄກຂອງການປະຕິບັດ. ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກອະນຸມັດໂດຍກົດຫມາຍແລະມີຄວາມດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:

• ຈໍາກັດອັດຕາປະຕິບັດການຂອງທະນາຄານການຄ້າ;
• ການປັນສ່ວນສໍາຮອງຂໍ້ມູນ;
• ການຜ່າຕັດໃນຕະຫຼາດເປີດ;
• ອອກກິດຈະກໍາ;
• ການຄວບຄຸມການແລກປ່ຽນ;
• ອັດຕາການ refinancing ຂອງອົງການຈັດຕັ້ງທຸລະກິດ ມີສ່ວນຮ່ວມໃນກິດຈະກໍາການໃຫ້ກູ້ຍືມ.

ແນວຄວາມຄິດແລະການຄິດໄລ່ຂອງອັດຕາ refinancing

ນັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຮົາກໍາລັງລົມກັນກ່ຽວກັບເຄື່ອງມືຂອງອິດທິພົນຂອງທະນາຄານກາງ, ມັນຈະສຸມໃສ່ການສຸດທ້າຍແລະໃນວິທີການຂອງຕົນ, ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ອັດຕາ refinancing - ມາດຕະການທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນດ້ວຍຄວາມເຄົາລົບກັບຂະບວນການທາງເສດຖະກິດແລະອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນປະເທດດັ່ງກ່າວ. ອີງຕາມລະບຽບເປັນ, ມັນບໍ່ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄິດໄລ່ເພີ່ມເຕີມ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນຢ່າງຈະແຈ້ງປັດໄຈໃນໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ແຕ່ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບວ່າໃນພາຍຫລັງ.

ໃນປັດຈຸບັນທີ່ທ່ານຄວນຈະເຂົ້າໃຈວ່າມັນໂດຍກົງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມພ້ອມຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບປະຊາກອນທົ່ວໄປ. ອັດຕາ refinancing - ນີ້ແມ່ນມູນຄ່າທີ່ regulates ຈໍານວນຂອງເງິນກູ້ຢືມໃນປະເທດ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຕ່ໍາມັນແມ່ນ, ໄດ້ຫຼາຍກວ່າຄວາມເປັນໄປໄດ້ວ່າຄອບຄົວສາມາດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມແລະຄ່າບໍລິການກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ໄດ້ຮັບຢູ່ໃນຫນີ້ສິນ.

ໃນລະດັບຂອງອັດຕາການກິດຈະກໍາຂອງຜູ້ປະກອບການມີຜົນກະທົບປະມານວິທີການດຽວກັນ. ຕ່ໍາມັນແມ່ນ, ໄດ້ຫຼາຍກວ່າກອງທຶນເງິນກູ້ຫມູນວຽນສາມາດໄດ້ຮັບການມີສ່ວນຮ່ວມໃນທຸລະກິດຂອງຕົນເອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາສ່ວນແມ່ນຕ່ໍາທີ່ຂ້ອນຂ້າງ.

ລີໄຟແນນແລະ State

ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຮົາຮູ້ວ່າລະດັບຂອງອັດຕາສ່ວນນີ້ມີຜົນກະທົບໂດຍກົງກ່ຽວກັບສະຫວັດດີການຂອງທັງສອງຄອບຄົວແລະທຸລະກິດໄດ້. ພາລະບົດບາດຂອງຕົນສໍາລັບສະຖານະເປັນແນວໃດ? ລັດຖະບານ, ແລະເຮັດໃຫ້ການ, ກໍານົດລະດັບຂອງພາສີ, ການລົງໂທດແລະຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບອັດຕາການລີໄຟແນນໄດ້. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມັນມີຜົນກະທົບທັງຫມົດ ນະໂຍບາຍງົບປະມານຂອງລັດ.

ດີ, ນັບຕັ້ງແຕ່ປັດໄຈນີ້ເປັນລະບຽບທົ່ວໄປຂອງກະແສເງິນສົດ, ບໍ່ມີຄວາມສໍາພັນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ: ໃນທັນທີທີ່ ລະດັບຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ ໃນປະເທດຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກໃນລະດັບທີ່ດີທີ່ສຸດ, ໃຫ້ຄະແນນຕາມລໍາດັບ, ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຮັດໃຫ້ພື້ນຖານການຫຼຸດຜ່ອນປະລິມານຂອງອໍານາດຕໍ່ລອງທີ່ມີຢູ່ກັບປະຊາກອນ.

ໃນຖານະເປັນສໍາລັບນະໂຍບາຍງົບປະມານ, ມີການຂະບວນການການຄຸ້ມຄອງແມ່ນມີຫຼາຍສັບສົນ.

refinancing ເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະ

ໃຫ້ພວກເຮົາທໍາອິດພິຈາລະນາຍົກເວັ້ນພາສີທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບສະມາຊິກທັງຫມົດຂອງຄົວເຮືອນ - ໄດ້ອາກອນລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ. ໃນເວລາທີ່ບຸກຄົນທີ່ທໍາມະດາໃຊ້ເວລາການກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານການຄ້າ, ແລະທີ່ໃຊ້ເວລາໄດ້ມາເພື່ອຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈ, ເຂົາເຈົ້າຄິດວ່າພຽງເລັກນ້ອຍໃນໄລຍະສິ່ງທີ່ຄ່າຄອມມິດຊັ່ນເຊື່ອງໄວ້ແມ່ນຮັບຄ່າແຮງງານແຍກຕ່າງຫາກ. ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້. ສົມມຸດວ່າ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຂອງ refinancing ໃນເວລາກູ້ຢືມໄດ້ຖືກກໍານົດໂດຍລັດໃນອັດຕາ 15% ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານໄດ້ສະຫນອງທຶນໃນ 11%. ອັດຕາສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມຂອງເຈົ້າຫນີ້, ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍໃນປະຈຸບັນ (ສິນລະປະ. 212 RF), ແມ່ນ 75% ຂອງລັດຕິດຕັ້ງ, i.e. 1125%.

ມັນ turns ໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຈະບັນທຶກກ່ຽວກັບການ 025% ຂອງເງິນກູ້ຢືມ, ການກູ້ຢືມເງິນຢູ່ທະນາຄານ. ຈາກຈໍານວນດັ່ງກ່າວນີ້, ແລະພຣະອົງຈະໄດ້ຫັກອາກອນລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນເປັນຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບການພິເສດໄດ້. ມັນປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນລວມຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງບໍລິການກູ້ຢືມເງິນໄດ້ແລະມັກຈະບໍ່ມີໃຜຈະຈ່າຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເອົາໃຈໃສ່ຫຼາຍເນື່ອງຈາກການພຽງເລັກນ້ອຍສະສົມຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ລີໄຟແນນແລະທຸລະກິດ

ຜູ້ປະກອບການໃນການປະຕິບັດຂອງການດໍາເນີນງານປົກກະຕິຂອງອັດຕາການທະນາຄານກາງ (ລີໄຟແນນ) ສາມາດມີຜົນກະທົບພຽງແຕ່ຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາເຈົ້າກໍາລັງຄິດໄລ່ສໍາລັບການຢຶດຈ່ອງຂອງສິນຄ້າຫຼືການບໍລິການໃນຫຼັກຊັບ (ເຊັ່ນ: ບັນທຶກສັນຍາຫຼືພັນທະບັດ), ເຊິ່ງໄດ້ຖືກຊື້ມາຈາກພາກສ່ວນທີສາມໄດ້. ສະພາບນີ້ໃຫ້ໃຊ້ສະເພາະໃນກໍລະນີທີ່ສິນຄ້າແມ່ນຂຶ້ນກັບພື້ນຖານພາສີ, ແລະທຸລະກໍາແມ່ນປະຕິບັດກ່ຽວກັບອານາເຂດຂອງສະຫະພັນລັດເຊຍໄດ້.

ຫຼັງຈາກນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາສີລະບຸຈະເພີ່ມປະລິມານຂອງລາຍຮັບໃນຫຼັກຊັບ. ນີ້ໃຊ້ເວລາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີພຽງແຕ່ບາງສ່ວນຂອງລາຍຮັບທີ່ເກີນອະນຸຍາດໃນການຄິດໄລ່ໃນເບື້ອງຕົ້ນວ່າ, ໂດຍສອດຄ່ອງກັບຕົວຄູນລີໄຟແນນໄດ້.

ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວນີ້, ອັດຕາ refinancing - ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທຸລະກິດຂອງທ່ານອາດຈະທົນທຸກ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຫາກວ່າຕົວເລກນີ້ບັນຊີລາຍການທີ່ໄດ້ມາດັ່ງກ່າວແມ່ນສູງກ່ວາທີ່ໃຊ້ເວລາຂອງການໄດ້, ຜູ້ປະກອບການທີ່ຈະສູນເສຍການ. ຖ້າຫາກວ່າ, ໃນກົງກັນຂ້າມ, ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນ - ທ່ານຈະຍັງຄົງຢູ່ໃນກໍາໄລຈາກການດໍາເນີນງານ.

ລີໄຟແນນແລະການປະກັນໄພ

ໃນນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານກາງອັດຕາການ refinancing ມີລະດັບທີ່ແນ່ນອນຂອງອິດທິພົນສຸດລາຍໄດ້ຂອງພົນລະເມືອງໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າປະກັນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ມັນບໍ່ໄດ້ແນວໃດເຮັດວຽກ?

ໃນຖານະເປັນຕົວຢ່າງ, ໃຊ້ເວລາທີ່ໃຊ້ເວລາຫນຶ່ງຊະນິດທີ່ນິຍົມຂອງປະກັນໄພ - ການຊົດເຊີຍຄືນຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນຂອງກອງທຶນສໍາລັບຄວາມສໍາເລັດທີ່ມີອາຍຸສະເພາະໃດຫນຶ່ງໄດ້. ສົມມຸດວ່າກົມເປັນປົກກະຕິເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຈາກການຢັ່ງຢາຍໄປຂອງເຂົາເຈົ້າເອງສໍາລັບເວລາຫຼາຍປີ, ແລະໃນປີນີ້ການຊໍາລະເງິນ coveted ເດີນທາງໄປຮອດ.

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ຂອບເຂດຂອງລັດໄດ້ເປັນຕົວແທນໂດຍອັດຕາການລີໄຟແນນຢູ່ທີ່ໃຊ້ເວລາຂອງການສະຫຼຸບສັນຍາປະກັນໄພດັ່ງກ່າວ. ຖ້າຫາກວ່າວັນທີການຊໍາລະເງິນຂອງຈໍານວນການຊົດເຊີຍບໍ່ເກີນຕົວເລກທັງຫມົດຂອງຄ່າປະກັນໄພ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງປັດໄຈທີ່ມີຄ່າ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຄວາມຢ້ານກົວຫຍັງບໍ່ມີເຫດຜົນ. ຖ້າຫາກວ່າໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ຽວກັບລາຍຮັບສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມໄດ້.

ວິທີການມີການປ່ຽນແປງໃນແຕ່ລະປີອັດຕາ refinancing

ໃນໄລຍະທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ອັດຕາສ່ວນນີ້ຈະຢູ່ລະຫວ່າງ 7-9%, ເຊິ່ງຊີ້ໃຫ້ເຫັນສະຖຽນລະພາບສະເພາະໃດຫນຶ່ງໃນ ຕະຫຼາດການເງິນ ປະເທດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຢາກຈະເຫັນສະພາບການທີ່ອັດຕາການມີຜົນກະທົບໂດຍກົງກ່ຽວກັບການເຮັດວຽກຂອງທະນາຄານການຄ້າໄດ້.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຕົວຄູນຂອງການລີໄຟແນນເພີ່ມຂຶ້ນ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວນີ້, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ແລະສະຖາບັນອື່ນໆໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນກິດຈະກໍາການໃຫ້ກູ້ຍືມ, somehow ຕ້ອງຊົດເຊີຍສໍາລັບການລົດລົງຄາດວ່າໃນຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການບໍລິການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ມັນເປັນງ່າຍດາຍ - ເພີ່ມທະວີຄວາມສົນໃຈໃສ່ການສະຫນອງກອງທຶນດັ່ງກ່າວ.

ແຕ່ວ່າບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ. ປັດໄຈດັ່ງກ່າວບໍ່ໄດ້ມີການປ່ຽນແປງຄືກັນກັບວ່າ. ໂອກາດແມ່ນ, ຖ້າຫາກວ່າມັນເກີດຂຶ້ນ, ລັດຖະບານແມ່ນປະຕິບັດນະໂຍບາຍງົບປະມານໃຫມ່ທີ່ຈະອອກລະບຽບການອັດຕາເງິນເຟີ້. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເພີ່ມເຕີມປະຕິບັດຕາມການປະຕິຮູບໃຫມ່ໃນຮູບແບບຂອງການກະທໍາລະບຽບກົດຫມາຍ, ສະນັ້ນທະນາຄານຈະປັບທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າພາຍໃຕ້ແນວໂນ້ມຕໍ່ໄປ.

ລີໄຟແນນແລະທຶນນິຍົມ

ພິຈາລະນາສະຖານະການກ່ຽວກັບຕົວຢ່າງຂອງປະເທດທີ່ມີເສດຖະກິດຕະຫຼາດພັດທະນາ - ສະຫະລັດອາເມລິກາ. ອັດຕາການລີໄຟແນນໃນມື້ນີ້ມີບົດບາດເປັນພາລະບົດບາດສໍາຄັນໃນການຄວບຄຸມຂອງກະແສເງິນສົດງົບປະມານແລະການສ້າງຕັ້ງຂອງລັດຖະບານກາງສະຫງວນດັ່ງກ່າວ. ໃນອາເມລິກາ, ຕົວເລກນີ້ກໍານົດອັດຕາສ່ວນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຂອງທະນາຄານການຄ້າໃນກໍລະນີຂອງການນໍາໃຊ້ຊົ່ວຄາວຂອງກອງທຶນສາທາລະນະໄດ້. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຫາກວ່າອັດຕາສ່ວນແມ່ນບໍ່ສູງພຽງພໍ, ລະບົບການຄ້າບໍ່ໄດ້ຄຸກຄາມ, ແລະນາງສາມາດໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍປະຕິບັດ ການດໍາເນີນງານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນທັນທີທີ່ເປັນອັດຕາການຈະເລີ່ມຕົ້ນວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະກິດຈະກໍາຂອງສະຖາບັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຢ່າງໃກ້ຊິດກໄພຂົ່ມຂູ່ເພາະວ່າຄາດຄະເນການທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າຈະສາມາດທີ່ຈະຈ່າຍພາລະຜູກພັນຂອງຕົນເອງ, ຫຼຸດລົງຫຼາຍ, ຊຶ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນເປັນໄພຄຸກຄາມທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ.

ອັດຕາ refinancing ໃນລັດເຊຍ

ໃນເວລາຫນຶ່ງຕົວເລກນີ້ໄດ້ມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການຄວບຄຸມກະແສເງິນສົດໃນປະເທດທີ່ກວ້າງຂວາງ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນການຈັດການທີ່ມີທ່າອ່ຽງຂະຫຍາຍຕົວໃນ 1992-1996, ອັດຕາສ່ວນນີ້ບັນລຸໄດ້ໃນລະດັບ 99% ຕໍ່ປີ.

ໃນເວລາທີ່ເຫຼົ່ານີ້ກະແສເສດຖະກິດໂລກໂດຍທໍາມະຊາດ, ໄດ້ກໍານົດຂ້ອນຂ້າງດີ, ແລະຕົວເລກດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກຫຼຸດລົງ. ໃນປັດຈຸບັນສະຖາບັນການເງິນການຄ້າສາມາດໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍແລະທີ່ຂ້ອນຂ້າງເປັນເປີເຊັນພຽງພໍທີ່ຈະສະຫນອງເງິນກູ້ຢືມທັງໄລຍະຍາວແລະໄລຍະສັ້ນແມ່ນພຽງພໍ (ແລະບາງຄັ້ງເຖິງແມ່ນວ່າຈະໃຫ້ສິນເຊື່ອສໍາລັບໃນຕອນກາງຄືນຫນຶ່ງຫຼືທ້າຍອາທິດ), ໂດຍບໍ່ມີການເສຍສະລະຂອງຊື່ສຽງຫລືຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າຂອງຕົນ.

ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ມັນຄວນຈະໄດ້ຮັບຍົກໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາການ refinancing ກັບວັນໃນສະຫະພັນລັດເຊຍແມ່ນໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ, ທີ່ລະບຸໄວ້ໃນກົດຫມາຍແລະມີການຄໍ້າປະກັນຂອງເຖິງມັງກອນ 2016 ໄດ້.