ວິທີການເລືອກການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານ, ບໍ່ແມ່ນເພື່ອຄ່າຈ້າງຫລາຍ

ປະຈຸບັນ, ທະນາຄານສະເຫນີໃຫ້ມີລະດັບຄວາມກ້ວາງຂອງຜະລິດຕະພັນການກູ້ຢືມເງິນໂດຍອີງຕາມຈຸດປະສົງ, ມີຫລັກປະກັນ, ທີ່ໃຊ້ເວລາໃນການປະມວນຜົນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ, ຂໍ້ກໍານົດການກູ້ຢືມເງິນ, ແລະອື່ນໆ ແນວໃດທີ່ຈະເລືອກເອົາຜະລິດຕະພັນແລະບໍ່ໃຫ້ຄ່າຈ້າງຫລາຍກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ? ພິຈາລະນາ ການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານ ແລະປະເພດຂອງຕົນ.

ຫຼັກການໃຫ້ກູ້ຍືມຕົ້ນຕໍ: ໃນທີ່ສູງກວ່າຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງຂອງຫນີ້ສິນທີ່ສູງກວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນກູ້ດັ່ງກ່າວ. ຄວາມສ່ຽງປະກອບດ້ວຍການສູນເສຍຂອງລາຍຮັບໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ, ແຫລ່ງທີ່ມາຂອງລາຍໄດ້, ການສູນເສຍ, ລັກ, ຄວາມເສຍຫາຍໃຫ້ຊັບສິນຄໍໄດ້, ບໍ່ມີຜູ້ຮັບປະກັນ, ການປ່ອຍເງິນກູ້ໃນໄລຍະຍາວ, ອາຍຸຫຼືອາຍຸຍັງນ້ອຍເກີນໄປຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະອື່ນໆ. ເພາະສະນັ້ນ, ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໃຫ້ອອກການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານ, ທະນາຄານພະຍາຍາມທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍການກໍານົດເປັນການຖະແຫຼງລາຍຮັບ, ສໍາເນົາຂອງ ຫນັງສືການເຮັດວຽກ, ການຈົດທະບຽນ ຂອງການຈໍານໍາ, ການມີສ່ວນຮ່ວມຂອງຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ guarantors, ການ ປະກັນຊີວິດແລະສຸຂະພາບ ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ (ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ອອກໃນໄລຍະຍາວເງິນກູ້), ການປະກັນໄພຫລັກປະກັນ.

ການກູ້ຢືມເງິນຂອງທະນາຄານທົ່ວໄປທີ່ສຸດ - ເງິນກູ້ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້. ອອກສໍາລັບການຊື້ຂອງໃຊ້ໃນຄົວເຮືອນ, ອຸປະກອນການກໍ່ສ້າງ, ເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ລົດໃຫຍ່ແລະອື່ນໆ. ມັນໄດ້ຖືກແບ່ງອອກເປັນເປົ້າຫມາຍແລະບໍ່ແມ່ນເປົ້າຫມາຍ. ເປົ້າຫມາຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນສະເພາະສໍາລັບການຊື້ຂອງຜະລິດຕະພັນສະເພາະໃດຫນຶ່ງຫຼືຄຸນສົມບັດ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ລົດ, ອາພາດເມັນເຮືອນ, ການສ້ອມແປງທີ່ຢູ່ອາໄສ, ການສຶກສາ. ກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຕ່ໍາກ່ວາກ່ຽວກັບທີ່ບໍ່ແມ່ນເປົ້າຫມາຍ, ເນື່ອງຈາກວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານສາມາດໄດ້ຮັບການຫຼຸດຜ່ອນການເກັບກູ້ຊື້ຫຼືສ້ອມແປງຄຸນສົມບັດເປັນຫລັກປະກັນໄດ້.

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນສໍາລັບການຝຶກອົບຮົມ, ຈ່າຍເອົາໃຈໃສ່ກັບການດັ່ງກ່າວເປັນເສັ້ນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ: ເງິນກູ້ຢືມນັກສຶກສາທີ່ມີການອຸດຫນູນຂອງລັດ (ອັດຕາທົ່ວໄປ - 1125%, ຊຶ່ງໃນນັ້ນຜູ້ກູ້ຢືມຈະຈ່າຍພຽງແຕ່ 506% ສໍາລັບໄລຍະຂອງການສຶກສາເຖິງ 10 ປີ) ແລະໂດຍບໍ່ມີການອຸດຫນູນ (12 % APR ສໍາລັບການສູງເຖິງ 11 ປີ). ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງຈັກກະວານມີສ່ວນຮ່ວມໃນໂຄງການຂອງການເກື້ອກຸນແກ່ເງິນກູ້ສໍາລັບການສຶກສາ, ການອະນຸມັດໂດຍກະຊວງສຶກສາທິການໄດ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍການສຶກສາຕ່ໍາກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຜູ້ບໍລິໂພກອື່ນໆ. ນອກຈາກນີ້ຍັງເປັນໄລຍະເວລາພຣະຄຸນຂອງການຊໍາລະເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ.

ທະນາຄານ ເງິນກູ້ລົດ (ການກູ້ຢືມເງິນລົດ) ມີຄວາມແຕກຕ່າງຈາກຜູ້ບໍລິໂພກເປົ້າຫມາຍໃນການຊື້ລົດທີ່ຢູ່ຈົດທະບຽນຂອງຕົນໃນສັນຍາຂອງລົດເປັນຕ້ອງໄດ້. ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງການສູນເສຍຂອງຫລັກປະກັນ, ທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະກັນລົດບໍ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການ CTP, ແຕ່ຍັງຢູ່ໃນ Hull. PTSD ແລະສໍາເນົາຂອງໃບຢັ້ງຢືນຂອງການຈົດທະບຽນຂອງລົດຊື້ໄດ້ຍັງຄົງຢູ່ທີ່ທະນາຄານຈົນກ່ວາການຊໍາລະຄືນເຕັມໄປດ້ວຍຫນີ້ສິນ. ລົດດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງ ສ່ຽງທະນາຄານ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພື່ອກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອລົດໃຫຍ່ (ຈາກ 145%). ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ຖ້າຫາກວ່າຍານພາຫະນະໃຫມ່ໄດ້ຊື້ຈາກຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍຜູ້ມີອໍານາດ, ທ່ານຄວນຈະເລືອກທີ່ການກູ້ຢືມເງິນລົດ, ຕິດຕາມມາດ້ວຍຄໍາຫມັ້ນສັນຍາໄດ້. ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍ: ລົດອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຍືມແລະອັດຕາພາສີຕ່ໍາ CASCO ສໍາລັບລົດໃຫມ່. ໃນປີທໍາອິດຂອງການນໍາໃຊ້ຍານພາຫະນະໄດ້ CASCO ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຊື້ບໍ່ພຽງແຕ່ເນື່ອງຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າມັນເປັນ prerequisite ການທະນາຄານ, ແຕ່ຍັງສໍາລັບການ sake ຂອງນອນສະຫງົບແລະຂັບ. ຖ້າຫາກວ່າລົດແມ່ນຊື້ສອງມື, ຜູ້ຂາຍແມ່ນເປັນບ້ານໃກ້ເຮືອນຄຽງຫຼືເພື່ອນ, ທ່ານຄວນເຮັດພິທີການປ່ອຍສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຈະຊື້ຍານພາຫະນະໂດຍບໍ່ມີການຈົດທະບຽນຂອງຊັບສິນຄ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະສູງກ່ວາການກູ້ຢືມເງິນລົດທີ່ມີຫລັກປະກັນເລັກນ້ອຍ. ພາຍໃຕ້ເງິນກູ້ທະນາຄານກໍ່ສ້າງຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບປີແບບຍານພາຫະນະ: ມັນຄວນຈະເປັນ "ທີ່ບໍ່ມີຫຼາຍກ່ວາ" 5-8 ປີ (ທະນາຄານໃນແຕ່ລະເງື່ອນໄຂການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະກ່າວເຖິງຫຼາຍທີ່ສຸດ). ຫຼັງຈາກການຊື້ທະນາຄານຈະຕ້ອງໄດ້ພິສູດວ່າທ່ານໄດ້ຊື້ລົດ, ແລະບໍ່ໃຊ້ຈ່າຍເງິນໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງອື່ນ. ເອົາມາໃຫ້ໃນທະນາຄານ PTAs ແລະໃບຢັ້ງຢືນຂອງການຈົດທະບຽນຂອງຍານພາຫະນະ, ພະນັກງານຂອງທະນາຄານເຮັດໃຫ້ສໍາເນົາຂອງເອກະສານດັ່ງກ່າວ, ຕົ້ນສະບັບຈະໄດ້ຮັບການກັບຄືນ. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຊື້ລົດ, ບໍ່ໄດ້ຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມຕ້ອງການຂ້າງເທິງນີ້, ມີບໍ່ມີຫຍັງປະໄວ້ຍົກເວັ້ນວິທີການວາດເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກທໍາມະດາຫຼືການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຮີບດ່ວນ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຜະລິດຕະພັນທີ່ເປີດໃຫ້ບໍລິ 17-18% ຕໍ່ປີສະຫນອງໃຫ້ວ່າຜູ້ຮັບປະກັນໄດ້.

ເປັນທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍທີ່ອາໄສຢູ່ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງລັດເຊຍແມ່ນການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານປະກັນໂດຍຊທີ່ແທ້ຈິງ (ຈໍານອງ). ນີ້ແມ່ນເນື່ອງມາຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າແມ່ນບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຈາກການໃຫ້ສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກເປົ້າຫມາຍ (12% ຕໍ່ປີ). ຈໍານອງອະນຸຍາດສໍາລັບການໄລຍະຍາວ, ຄວາມຕ້ອງການທີ່ເຂັ້ມງວດເພື່ອສາມາດລະລາຍໄດ້ແລະອາຍຸຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວໃນການສໍາລັບການຢືມເງິນກູ້ (AHML), ສະເລ່ຍປະຈໍາລັດເຊຍໄດ້ເຮັດໃຫ້ອອກຈໍານອງສໍາລັບ 17 ປີ, ຈ່າຍສໍາລັບການ 10 ປີ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນມີການປິດການເລີ່ມຕົ້ນຂອງຄ່າຈ້າງເງິນກູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການສໍາລັບເບິ່ງດາວ. ເງື່ອນໄຂຫະປະຊາຊະຂອງຈໍານອງ: ປາກົດຕົວຂອງວຽກເຮັດງານທໍາແບບຖາວອນໄດ້, ສັນຍາຂອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ມາ, ການປະເມີນແລະການປະກັນໄພຊັບສິນ, ການຊໍາລະເງິນໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງ 10-15%.

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະບັນທຶກກ່ຽວກັບ ຄວາມສົນໃຈຂອງທະນາຄານ, ຄວນໃຊ້ເວລາດູແລຂອງປະຫວັດສາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ຈ່າຍທັນເວລາສໍາລັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, ພະຍາຍາມທີ່ຈະສະຫມັກຂໍເອົາສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນໃນຫນຶ່ງຫຼືສອງທະນາຄານທີ່ມີຊື່ສຽງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບການສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ. ຜູ້ກູ້ຢືມຄົງແລະເຊື່ອຖືໄດ້ທະນາຄານສະເຫນີອັດຕາການກູ້ຢືມເງິນພິເສດແລະເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອເຄັ່ງຄັດຫຼາຍ. ເລີ່ມປະຫວັດສາດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການເປີດບັດເຄຣດິດໄດ້ເປັນທະນາຄານທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ເພື່ອເປີດຂໍ້ກໍານົດການປ່ອຍສິນເຊື່ອໂດຍບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມເຊື່ອງໄວ້. ອີງຕາມແຜນທີ່ນີ້ທ່ານບາງຄັ້ງສາມາດຈ່າຍສໍາລັບການຊື້ໃນປະຈຸບັນແລະຈະຊໍາລະຫນີ້ໄດ້ໃນລະຫວ່າງການ preiod ພຣະຄຸນຂອງ, ໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍດອກເບ້ຍສໍາລັບສູງເຖິງ 50 ມື້. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍ "ໃຫ້" ບັດຟຣີປີທໍາອິດຂອງການບໍລິການ.

ເຄັດລັບສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທະນາຄານອື່ນ - ພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກັບທະນາຄານ, ເຊິ່ງບັດທ່ານໂອນເງິນເດືອນ. ໃບຢັ້ງຢືນຂອງເງິນເດືອນແລະການເຮັດວຽກ book ທະນາຄານທີ່ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການແລະຍັງມີອັດຕາດອກເບ້ຍຜ່ອນຜັນກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອຈໍານວນຫຼາຍ.